Makro Mikro Finance Syari'ah

1. Pengertian  Makro Mikro Finance Syariah

      Mikro finance syariah adalah lembaga  yang melayani jasa keuangan dan pembiayaan yng melayani segmen mikro  atau masyarakat kecil dan operasionalnya menggunakan prinsip syariah dan diawasi oleh Dewan Syariah Nasional (DSN).

      Sedangkan makro finance syariah adalah llembaga  yang melayani jasa keuangan dan pembiayaan yng melayani segmen makro  dan operasionalnya menggunakan prinsip syariah dan diawasi oleh Dewan Syariah Nasional (DSN). Perbedaan antara makro dan mikro finance syariah adalah pada jumlah pembiayaannya.

      Adapun lembaga makro mikro finance syartiah adalah:

1.BPRS

Menurut undang-undang perbankan no.7 tahun 1992 BPR adalah sebuah lembaga keuangan yang menerima simpanan berupa uang hanya dalam bentuk deposito berjangka tabungan atau dalam bentuk yang sama dengan itu,serta menyalurkan dana sebagai salah satu bentuk dari usaha BPR.

2.BMT

Baitul maal wat tamwil (bmt) atau bisa dikatakan balai usaha mandiri terpadu adalah sebuah lembaga keuangan mikro yang dioprasikan dengan prinsip bagi hasil,menumbuh kembangkan derajat dan martabat serta membela kaum fakir miskin dan ditumbuhkan atas dasar prakasa dan modal awal terdiri dari tokoh-tokoh masyarakat setempat dengan dilandasi pada sebuah ekonomi yang islam.

3.Koprasi Syariah

Koprasi adalah istilah yang sudah diserap ke dalam bahasa indonesia dari kata cooperation (inggris).

secara sistematis koprasi berarti kerja sama.

kata koprasi mempunyai pedoman makna dengan kata syirkah,dalam bahas arab syirkah adalah merupakan wadah kemitraan,kerjasama,kekeluargaan,kebersamaan usaha yang sangat baik dan sehat,halal yang sangat terfuji dalam islam.

4.Bank Umum Syariah

Perbankan syariah yaitu badan usaha yang menjalankanfungsi menghimpun sebuah dana dari pihak yang surplus dana kemudian menyalurkannya kepada sebuah pihak yang defisit dana dan menyediakan jasa keuangan lembaga berdasarkan pada sebuah prinsip syariah islam.

5.Asuransi Syariah

Menurut uu Ri no.2 tahun 1992 tentang usaha perasuransian yang dimagsud dengan asuransi yaitu perjanjian antara dua belah pihak atau lebih,dimana pihak penanggung mengikatkan diri dengan pihak tertanggung dengan menerima premi asuransi untuk memberikan penggantian karna adanya kerugian,kerusakan,kehilangan keutungan yang diharapkan.

6.Pegadaian Syariah

Menurut kibat undang-undang hukum perdata pasal 1150 gadai adalah suati hak yang diperoleh pihak yang mempunyai piutang atas suatu barang bergerak.

7.Reksadana Syariah

Reksadana adalah sebuah wadah dimana masyarakat dapat menginvestasikan dananya dan oleh manajer investasi yang mengurusinya dana itu diinvestasikan pada portopolio efek.

2. Fungsi Makro Mikro Finance Syariah

      Fungsi lembaga keuangan dalam proses intermediasi keuangan dapat dibagi dalam empat hal yaitu :

1. PENGALIHAN ASET (Assets Transmutation):    Lembaga keuangan memiliki aset dalam bentuk pinjaman kepada pihak lain dalam jangka waktu tertentu, dana kepada pihak lain dalam jangka waktu tertentu, dana pembiayaan aset tersebut diperoleh dari tabungan masyarakat.
2. LIKUIDITAS (Liquidity) :Liquiditas berkaitan dengan kemampuan untuk memperoleh uang tunai pada saat dibutuhkan.
3. REALOKASI PENDAPATAN (Income Reallocation) :Lembaga keuangan sebagai tempat realokasi pendapatan untuk persiapan di masa yang akan datang,
4. TRANSAKSI (Transaction) : Memudahkan dalam bertransaksi

3. Tujuan Lembaga Makro dan Mikro Finance Syari'ah
a. Mengembangkan lembaga keuangan syari'ah (bank dan non bank syari'ah) yang sehat berdasarkan    efisiensi dan keadilan, serta mampu meningkatkan partisipasi masyarakat.
b.Meningkatkan kualitas kehidupan social ekonomi masyarakat bangsa indonesia, sehingga dapat mengurangi kesenjangan social ekonomi.
c.Meningkatkan partisipasi masyarakat banyak dalam proses pembangunan, terutama dalam bidang ekonomi keuangan yang selama ini diketahui masih banyak masyarakat yang enggan berhubungan dengan bank ataupun lembaga keuangan lainnya, karena menganggap bahwa bunga adalah riba.
d.Mendidik dan membimbing masyarakat untuk berpikir secara ekonomi, berprilaku bisnis dan meningkatkan kualitas hidup mereka.

4.Prinsip Dasar Makro Mikro Finance Syariah

a. keadilan, yakni berbagi keuntungan atas dasar penjualan riil sesuai kontribusi dan resiko masing-masing pihak.
b. kemitraan, yang berarti posisi nasabah investor (penyimpan dana), dan pengguna dana, serta lembaga keuangan itu sendiri, sejajar sebagai mitra usaha yang saling bersinergi untuk memperoleh keuntungan.
c. Transparansi, lembaga keuangan syari'ah akan memberikan laporan keuangan secara terbuka dan berkesinambungan agar nasabah investor dapat mengetahui kondisi dananya.
d. Universal, yang artinya tidak membedakan suku, agama, ras, dan golongan dalam masyarakat sesuai dengan prinsip islam sebagai rahmatan lil alamin.

5. Perbedaan  Makro Mikro Finance Syariah dengan Konvensional

      Pada dasarnya letak perbedaan antara Makro Mikro Finance Syariah dengan Konvensional adalah pada prinsip serta mekanisme operasionlnya, makroi mikro finance syariah sesuia dengan aturansyariah yang terdapat pada alquran dan al hadits, seperti pada akad, sistem operasionalnya , prinsip yang dipakai dan lainnya. dapun perbedaan lainnya:

1. Sistem bagi hasil terbukti lebih menguntungkan dibandingkan dengan sistem bunga yang dianut bank konvensional (review pada waktu krisis ekonomi-moneter).
2. Return yang diberikan kepada nasabah pemilik dana bank syariah lebih besar dar ipada bunga deposito bank konvesional (ditambah lagi belakangan ini, suku bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI) terus mengalami penurunan, sehingga suku bunga menurun. 
3.  Bank Syariah tidak memberikan pinjaman dalam bentuk uang tunai, tetapi bekerja sama atas dasar kemitraan, seperti prinsip bagi hasil (mudharabah), prinsip penyertaan modal (musyarakah), prinsip jual beli (murabahah) dan prinsip sewa (ijarah) 
4. Prinsip laba bagi bank Syariah bukan satu-satunya tujuan karena bank syariah mengupayakan bagaimana memanfaatkan sumber dana yang ada untuk membangun kesejahteraan masyarakat.